Что такое «источник средств» (source of funds)
Source of funds (источник средств) — это документальное подтверждение того, откуда у вас деньги, которые вы переводите. Банк или платёжная система запрашивает эту информацию в рамках процедур KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering).
Важно понимать разницу между двумя схожими понятиями:
- Source of funds — откуда конкретно взялись деньги для этого перевода (зарплата, продажа активов, кредит).
- Source of wealth — как вы в целом накопили своё состояние (предпринимательство, наследство, инвестиции).
Почему банки запрашивают эту информацию
Законодательство о противодействии отмыванию денег (AML) обязывает финансовые организации верифицировать происхождение крупных или подозрительных платежей. Запрос может быть вызван:
- Первым крупным международным переводом с вашего счёта
- Суммой, превышающей установленный порог (обычно €10,000–€15,000)
- Переводом в юрисдикцию с повышенным риском
- Расхождением между вашим профилем клиента и суммой перевода
Какие документы принимает банк
| Источник средств | Подходящие документы |
|---|---|
| Зарплата | Справка 2-НДФЛ, payslip, выписка из банка |
| Предпринимательский доход | Декларация, выписка с расчётного счёта |
| Продажа недвижимости | Договор купли-продажи |
| Продажа ценных бумаг | Брокерский отчёт |
| Наследство | Свидетельство о праве на наследство |
| Займ/кредит | Кредитный договор |
| Криптовалюта | История транзакций + отчёт биржи |
Пошаговое оформление ответа банку
- Определите точный источник — деньги пришли с зарплатного счёта? От продажи актива? Это будет основой вашего ответа.
- Подберите документы из таблицы выше. Важно, чтобы документы подтверждали именно сумму перевода, а не общее состояние.
- Напишите сопроводительное письмо — 2–3 абзаца с объяснением: кто вы, откуда деньги, зачем перевод. Чем конкретнее — тем лучше.
- Проверьте соответствие документов языку запроса. Некоторые банки принимают документы только на языке страны банка или на английском.
- Отправьте в срок — обычно 5–10 рабочих дней. Позвоните менеджеру, чтобы подтвердить получение.
Частые вопросы
Обязан ли я отвечать на запрос source of funds?
Да. Если вы не предоставите информацию, банк вправе отказать в проведении транзакции и в крайних случаях — расторгнуть договор обслуживания.
Что делать, если деньги из криптовалюты и нет полных документов?
Предоставьте всё, что есть: историю транзакций из биржи, скриншоты кошелька, описание деятельности. Банки всё чаще принимают крипто-источники при наличии разумного документального следа.
Можно ли дать устный ответ вместо документов?
Нет. Комплаенс требует письменного подтверждения с документами. Устное объяснение не подходит.
Читайте также
- AML review pending — что значит и как долго ждать
- Аргентинский Xbox ещё работает в 2026 — честный ответ
- Как не попасть на скам при покупке цифровых кодов
- Биллинговый адрес и ZIP-код при онлайн-платежах — что вводить, если карта из другой страны
- Как браузерный фингерпринт влияет на оплату
Marix помогает клиентам правильно подготовить документацию для прохождения комплаенс-проверок при международных платежах.