Что такое запрос об источнике средств
Source of funds (источник средств) — это запрос от банка или платёжной системы, требующий документального подтверждения того, откуда взялись деньги, участвующие в транзакции. Это часть AML-процедур: финансовые организации обязаны убедиться, что средства получены законным путём.
Запрос может прийти как до проведения платежа, так и после — в виде требования предоставить документы под угрозой заморозки средств.
Почему это происходит
Крупная сумма транзакции. Переводы свыше $10 000 (или эквивалент в другой валюте) во многих юрисдикциях требуют обязательной отчётности и подтверждения источника.
Нетипичная активность. Если сумма значительно превышает обычные операции по счёту, банк обязан проверить её происхождение.
Международный перевод в рискованную юрисдикцию. Платежи в страны из списков FATF с повышенным риском автоматически требуют дополнительной проверки.
Enhanced Due Diligence (EDD). Клиенты, которым присвоен статус политически значимого лица (PEP) или связанных с ними лиц, подвергаются усиленным проверкам.
Периодический пересмотр профиля. Банки регулярно пересматривают профили клиентов и могут запросить обновлённые данные об источнике средств.
Какие документы предоставить
В зависимости от источника средств:
Зарплата и трудовой доход:
- Справка о доходах (2-НДФЛ или аналог)
- Выписки с зарплатного счёта за 3–6 месяцев
- Трудовой договор
Продажа активов (недвижимость, акции):
- Договор купли-продажи
- Выписка о зачислении средств
- Документы, подтверждающие владение активом
Бизнес-доход:
- Финансовая отчётность компании
- Налоговые декларации
- Договоры с контрагентами
Наследство или дар:
- Нотариально заверенные документы о наследовании
- Договор дарения
Инвестиционный доход:
- Брокерские выписки
- Подтверждения дивидендных выплат
Типичные сроки
- Обработка предоставленных документов: 3–10 рабочих дней
- Расширенная проверка EDD: до 30 рабочих дней
- При неполном пакете документов: срок продлевается до получения всех материалов
FAQ
Что будет, если не ответить на запрос?
Банк имеет право заморозить средства и отказать в проведении транзакции. При систематическом отказе от сотрудничества счёт может быть закрыт, а информация передана регулятору.
Запрашивают ли source of funds только у богатых клиентов?
Нет. Запрос может получить любой клиент, если его транзакция выглядит нетипично по отношению к его обычной активности. Даже сравнительно небольшая сумма может вызвать вопросы, если раньше счёт практически не использовался.
Могу ли я отказаться предоставлять документы и потребовать вернуть деньги?
Вы можете потребовать возврата средств, однако банк вправе удержать их на срок, необходимый для завершения проверки. В некоторых юрисдикциях замороженные средства могут быть переданы регулятору.
Читайте также
- AML review pending — что значит и как долго ждать
- Аргентинский Xbox ещё работает в 2026 — честный ответ
- Как не попасть на скам при покупке цифровых кодов
- Биллинговый адрес и ZIP-код при онлайн-платежах — что вводить, если карта из другой страны
- Как браузерный фингерпринт влияет на оплату
Если запрос об источнике средств блокирует ваши международные платежи, Marix поможет структурировать операцию так, чтобы соответствовать всем регуляторным требованиям.